financialplan.co.il

כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ?


בשנים האחרונות חל שינוי בתחום היעוץ הפנסיוני. ועדת בכר קבעה שהיעוץ הפנסיוני יעבור מידיי סוכני הביטוח לידיי הבנקים. כך למעשה האזרחים מקבלים מצד אחד ייעוץ ומצד שני תוכניות פנסייה שונות. הבנקים מייעצים והסוכנים מוכרים. כעת נשאלת השאלה, כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ומה צריך לבחון כאשר בוחרים תוכנית פנסיונית?

חסכון פנסיוני הוא החסכון החשוב ביותר שלנו, כנראה. מדובר בחסכון שנועד לכלכל אותנו בימים בהם לא נוכל להתפרנס ומכאן שלא תהיה לנו משכורת. חסכון זה יאפשר לנו חיים בכבוד. אומנם נהנה מכספי ביטוח לאומי וייתכן שגם מפנסיה יפה מהעבודה, אך עדיין זה לא יספיק לנו לשמור על אורח החיים שהתרגלנו לחיות. חסכון פנסיוני מאפשר לנו לחסוך בימים שאנו צעירים ועובדים, כסף לקראת העתיד. כסף שישמש אותנו הן להמשך שגרת החיים הרגילה ואף מעבר לזה.

הדרכים לחסכון פנסיוני

לציבור החוסכים יש שלוש דרכים לרכוש תוכניות חיסכון פנסייה. הראשונה, ללכת לבנק, לקבל ייעוץ פנסיוני על שירותים שונים ולרכוש תוכנית שמתאימה לו. השנייה, לפנות אל סוכן הביטוח, אשר אומנם לא יכול לייעץ לנו על תוכנית אך ינסה לגרום לנו לרכוש את התוכנית שתתאים לנו וכן עליה יקבל עמלות גבוהות.

הדרך הטובה ביותר, היא כנראה הדרך השלישית. רכישת תוכנית פנסיה דרך חברה שעוסקת בייעוץ פנסיוני ולבדוק באמצעותה מה מתאים ומה לא. משם פשוט פונים אל מי שמוכר את תוכניות הפנסייה ולרכוש את התוכנית המתאימה.

תפקידם של יועצים פנסיונים

יועצים פנסיונים נועדו למעשה להחליף את סוכני הביטוח ואת הבנקים בייעוץ הפנסיוני. הם אינם יכולים למכור תוכניות פנסיה אך הם כן יכולים לייעץ עליהן. הבדיקה נעשית על פי שיקולים שונים, לעיתים אישיים שמותאמים לכל אדם בנפרד. בין היתר, באים לידי ביטוי המשכורת, משך זמן העבודה, המצב הכלכלי, צפי הכנסות, מצב בריאותי, מצב משפחתי, נכסים, מקום מגורים וגורמים אחרים שיכולים להשפיע על הפנסיה, הן בהווה והן בעתיד.

כמובן שהיועץ בודק זאת גם על פי מצב השוק וכן על פי הצפי, כמה שניתן לראות, לטווח הרחוק.

בחירת יועץ פנסיוני איננה שונה מבחירת סוכן ביטוח או רופא. הדבר נעשה על פי ניסיון, אמון, מקצועיות, היכרות אישית, יכולות מקצועיות ואף על פי קשרים מקצועיים. רק אם כל הנתונים האלו עומדים לזכותו של היועץ, יוכל הלקוח להנאות מהמלצה לתוכנית פנסיה טובה, אשר תשרת אותו בעתיד.



05/10/2009    www.financialplan.co.il
פורום יועצי מס

© זכויות יוצרים – מאמר זה מובא על ידי אתר financialplan.co.il, הינו בבעלותו הבלעדית והשימוש בו כפוף לתנאי השימוש המפורטים באתר. למען הסר ספק, מובהר בזאת כי אין לצלם ו/או לשכפל ו/או להעתיק ו/או לפרסם ו/או להעביר מאמר זה, או חלקים ממנו, לאף גורם. הפרת האמור לעיל בכל אופן או צורה אסורה בהחלט. בעלי המאמר יפעלו וינקטו בכל הצעדים המשפטיים העומדים בפניהם בכל מקרה של הפרה של תנאים אלו. במידה ואתם מעוניינים להשתמש בתכנים או חלק מהם – פנו אלינו דרך טופס יצירת קשר


Copyright © 2019 financialplan.co.il כל הזכויות שמורות
אתר ייעוץ מס מציג בפניכם מידע ועסקים מומלצים מתחום ייעוץ מס
מתעניינים בייעוץ פנסיוני? השאירו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם
אנחנו עובדים עם יועצי המס האמינים והמקצועיים בישראל - השאירו פרטים ונדאג להפנות אליכם את הטובים ביותר

שם מלא:
טלפון:
אימייל:
יישוב:
אנחנו לא נשלח אליך SPAM לאימייל, המספר יעבור לספקים מומלצים בלבד!