enter-article כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ? - מרכז ייעוץ מס | כתובת: בית עובד 12, תל אביב | טלפון: 072-3302928 כתובת מייל: financialplancoil@gmail.com כל הזכויות שמורות ©2023
יועצי מס » מאמרים וחדשות » כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ?

כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ?

בשנים האחרונות חל שינוי בתחום היעוץ הפנסיוני. ועדת בכר קבעה שהיעוץ הפנסיוני יעבור מידיי סוכני הביטוח לידיי הבנקים. כך למעשה האזרחים מקבלים מצד אחד ייעוץ ומצד שני תוכניות פנסייה שונות. הבנקים מייעצים והסוכנים מוכרים. כעת נשאלת השאלה, כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ומה צריך לבחון כאשר בוחרים תוכנית פנסיונית?

חסכון פנסיוני הוא החסכון החשוב ביותר שלנו, כנראה. מדובר בחסכון שנועד לכלכל אותנו בימים בהם לא נוכל להתפרנס ומכאן שלא תהיה לנו משכורת. חסכון זה יאפשר לנו חיים בכבוד. אומנם נהנה מכספי ביטוח לאומי וייתכן שגם מפנסיה יפה מהעבודה, אך עדיין זה לא יספיק לנו לשמור על אורח החיים שהתרגלנו לחיות. חסכון פנסיוני מאפשר לנו לחסוך בימים שאנו צעירים ועובדים, כסף לקראת העתיד. כסף שישמש אותנו הן להמשך שגרת החיים הרגילה ואף מעבר לזה.

הדרכים לחסכון פנסיוני

לציבור החוסכים יש שלוש דרכים לרכוש תוכניות חיסכון פנסייה. הראשונה, ללכת לבנק, לקבל ייעוץ פנסיוני על שירותים שונים ולרכוש תוכנית שמתאימה לו. השנייה, לפנות אל סוכן הביטוח, אשר אומנם לא יכול לייעץ לנו על תוכנית אך ינסה לגרום לנו לרכוש את התוכנית שתתאים לנו וכן עליה יקבל עמלות גבוהות.

הדרך הטובה ביותר, היא כנראה הדרך השלישית. רכישת תוכנית פנסיה דרך חברה שעוסקת בייעוץ פנסיוני ולבדוק באמצעותה מה מתאים ומה לא. משם פשוט פונים אל מי שמוכר את תוכניות הפנסייה ולרכוש את התוכנית המתאימה.

תפקידם של יועצים פנסיונים

יועצים פנסיונים נועדו למעשה להחליף את סוכני הביטוח ואת הבנקים בייעוץ הפנסיוני. הם אינם יכולים למכור תוכניות פנסיה אך הם כן יכולים לייעץ עליהן. הבדיקה נעשית על פי שיקולים שונים, לעיתים אישיים שמותאמים לכל אדם בנפרד. בין היתר, באים לידי ביטוי המשכורת, משך זמן העבודה, המצב הכלכלי, צפי הכנסות, מצב בריאותי, מצב משפחתי, נכסים, מקום מגורים וגורמים אחרים שיכולים להשפיע על הפנסיה, הן בהווה והן בעתיד.

כמובן שהיועץ בודק זאת גם על פי מצב השוק וכן על פי הצפי, כמה שניתן לראות, לטווח הרחוק.

בחירת יועץ פנסיוני איננה שונה מבחירת סוכן ביטוח או רופא. הדבר נעשה על פי ניסיון, אמון, מקצועיות, היכרות אישית, יכולות מקצועיות ואף על פי קשרים מקצועיים. רק אם כל הנתונים האלו עומדים לזכותו של היועץ, יוכל הלקוח להנאות מהמלצה לתוכנית פנסיה טובה, אשר תשרת אותו בעתיד.

עוד באותו נושא

לעשות עסקים באיחוד האירופי

לעשות עסקים באיחוד האירופי

עם דרכון אירופי, האפשרויות לקנות נכסים, לנהל עסקים וליהנות מהטבות גדולות לאין שיעור. במאמר זה נתמקד ביתרונות שיש לשוק האירופאי להציע ומדוע...

הטבות מס לעצמאים - הרשימה המלאה

הטבות מס לעצמאים - הרשימה המלאה

עצמאים זכאים להטבות מס ייחודיות. זה כולל פרילנסרים, קבלנים עצמאיים, בעלים בודדים ובעלי עסקים קטנים שאין להם עובדים. לאחר שאישרת את מעמדך כעצמאי,...

מיסוי לעצמאים ושכירים – החדשות האחרונות בתחום

מיסוי לעצמאים ושכירים – החדשות האחרונות בתחום

עם ממשלה חדשה ושר אוצר חדש וצעיר עולות התקוות כי ליקויים יתוקנו ועיוותים ייעלמו לכן כדאי להשאר עם היד על הדופק בתחום המיסוי בישראלתפקיד שר...

יעוץ מס ומיסוי מקרקעין - מתי חשוב להתייעץ עם מומחה

יעוץ מס ומיסוי מקרקעין - מתי חשוב להתייעץ עם מומחה

מיסוי מקרקעין הוא תחום מורכב בדיני המס הדורש ידע והבנה מיוחדים. בניגוד לסוגי מיסוי אחרים, כגון מס הכנסה או מכירה, מיסוי מקרקעין כרוך בשיקולים...

תיאומי מס - איך עושים את זה נכון

תיאומי מס - איך עושים את זה נכון

תיאומי מס היא פרוצדורה שרבים מבין השכירים במשק הישראלי חוששים ממנה. תיאומי מס קיבלו הילה של תהליכים ארוכים ובירוקרטיים, שתוצאתם מפוקפקת ובכל...

string(31) "categoryיעוץ פנסיוני"