enter-article כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ? - יועצי מס
יועצי מס » מאמרים וחדשות » כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ?

כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ?

בשנים האחרונות חל שינוי בתחום היעוץ הפנסיוני. ועדת בכר קבעה שהיעוץ הפנסיוני יעבור מידיי סוכני הביטוח לידיי הבנקים. כך למעשה האזרחים מקבלים מצד אחד ייעוץ ומצד שני תוכניות פנסייה שונות. הבנקים מייעצים והסוכנים מוכרים. כעת נשאלת השאלה, כיצד בוחרים יועץ פנסיוני ומה צריך לבחון כאשר בוחרים תוכנית פנסיונית?

חסכון פנסיוני הוא החסכון החשוב ביותר שלנו, כנראה. מדובר בחסכון שנועד לכלכל אותנו בימים בהם לא נוכל להתפרנס ומכאן שלא תהיה לנו משכורת. חסכון זה יאפשר לנו חיים בכבוד. אומנם נהנה מכספי ביטוח לאומי וייתכן שגם מפנסיה יפה מהעבודה, אך עדיין זה לא יספיק לנו לשמור על אורח החיים שהתרגלנו לחיות. חסכון פנסיוני מאפשר לנו לחסוך בימים שאנו צעירים ועובדים, כסף לקראת העתיד. כסף שישמש אותנו הן להמשך שגרת החיים הרגילה ואף מעבר לזה.

הדרכים לחסכון פנסיוני

לציבור החוסכים יש שלוש דרכים לרכוש תוכניות חיסכון פנסייה. הראשונה, ללכת לבנק, לקבל ייעוץ פנסיוני על שירותים שונים ולרכוש תוכנית שמתאימה לו. השנייה, לפנות אל סוכן הביטוח, אשר אומנם לא יכול לייעץ לנו על תוכנית אך ינסה לגרום לנו לרכוש את התוכנית שתתאים לנו וכן עליה יקבל עמלות גבוהות.

הדרך הטובה ביותר, היא כנראה הדרך השלישית. רכישת תוכנית פנסיה דרך חברה שעוסקת בייעוץ פנסיוני ולבדוק באמצעותה מה מתאים ומה לא. משם פשוט פונים אל מי שמוכר את תוכניות הפנסייה ולרכוש את התוכנית המתאימה.

תפקידם של יועצים פנסיונים

יועצים פנסיונים נועדו למעשה להחליף את סוכני הביטוח ואת הבנקים בייעוץ הפנסיוני. הם אינם יכולים למכור תוכניות פנסיה אך הם כן יכולים לייעץ עליהן. הבדיקה נעשית על פי שיקולים שונים, לעיתים אישיים שמותאמים לכל אדם בנפרד. בין היתר, באים לידי ביטוי המשכורת, משך זמן העבודה, המצב הכלכלי, צפי הכנסות, מצב בריאותי, מצב משפחתי, נכסים, מקום מגורים וגורמים אחרים שיכולים להשפיע על הפנסיה, הן בהווה והן בעתיד.

כמובן שהיועץ בודק זאת גם על פי מצב השוק וכן על פי הצפי, כמה שניתן לראות, לטווח הרחוק.

בחירת יועץ פנסיוני איננה שונה מבחירת סוכן ביטוח או רופא. הדבר נעשה על פי ניסיון, אמון, מקצועיות, היכרות אישית, יכולות מקצועיות ואף על פי קשרים מקצועיים. רק אם כל הנתונים האלו עומדים לזכותו של היועץ, יוכל הלקוח להנאות מהמלצה לתוכנית פנסיה טובה, אשר תשרת אותו בעתיד.

עוד באותו נושא

יועצי מס – איך מבצעים תיאום מס בצורה נכונה

יועצי מס – איך מבצעים תיאום מס בצורה נכונה

יש לנו, כבני אדם, נטייה לא לחשוב על כל התמונה עד שהיא נעשית רלוונטית. רגע לפני השחרור, התחלת תואר, עבודה כפרילנסר מתחילים לקפוץ עלינו כל מני...

לימודי הנהלת חשבונות – כל מה שרציתם לדעת

לימודי הנהלת חשבונות – כל מה שרציתם לדעת

חשבתם ללכת ללמוד הנהלת חשבונות וכל המסלולים בלבלו אתכם? אז החלטנו לעשות לכם סדר בבלאגן. תחום לימודי הנהלת חשבונות הוא תחום רב היבטים...

מיסוי לעצמאים ושכירים – החדשות האחרונות בתחום

מיסוי לעצמאים ושכירים – החדשות האחרונות בתחום

עם ממשלה חדשה ושר אוצר חדש וצעיר עולות התקוות כי ליקויים יתוקנו ועיוותים ייעלמו לכן כדאי להשאר עם היד על הדופק בתחום המיסוי בישראלתפקיד שר...

החלטות המיסוי החדשות – המדריך השלם ברשת באינטרנט

החלטות המיסוי החדשות – המדריך השלם ברשת באינטרנט

תקציב המדינה החדש מביא עימו גזירות בתחומים רבים בחיים אך עם תכנון זהיר וחכם ניתן לעבור גם אותם ולהסתדר עד לתקציב הבא ורגיעה במיסוימידי שנה...

תכנון נכון לקראת סוף שנת המס עוזרת לבעלי עסקים להרוויח כסף וזה תמיד חשוב, בטח כאשר לא תמיד קל להיות בעל עסק בישראל, כל שקל חשוב ואם מגיע לכם...

string(31) "categoryיעוץ פנסיוני"